Honorované investiční poradenství placené převážně ze zisku.
Zkušenosti od
1998
Pomohu Vám zvládnout emoce a oprostit se od reklamního balastu
„Nejdůležitější věcí je vyhnout se hloupostem"
Správa investic která nestojí na emocích, ale na faktech. Žádné marketingové fráze, žádné univerzální sliby. Jen řešení, která dávají smysl — postavená na datech, logice, dlouhodobé udržitelnosti a minimalizaci parazitních nákladů.
Platí mne klienti
Neplatí mne žádná instituce, firma, fond ani banka, abych prodával jejich produkty.
Klient na prvním místě!
Převážně ze zisku
⅔ mých příjmů tvoří podíl na zisku, který vygeneruji klientům po odečtení nákladů. Mou motivací je tedy zisk klienta, nikoliv provize z prodaných produktů nebo pochvala a povýšení od šéfa banky
A mají vždy kontrolu
Peníze a aktiva má každý klient na svém investičním účtu v bance nebo u velkého ČNB nebo ECB regulovaného obchodníka s cennými papíry, vždy odděleně.
Účet pouze nahlížím a připravuji pokyny, které klient schvaluje.
Jsem vždy chytřejší než vy?
Určitě ne. Kdybyste chtěli a měli dostatek času (řádově spíše tisíce hodin) ke studiu a získání zkušenosti, s trochou snahy byste se o své peníze možná dokázali postarat stejně dobře.
Každý ale máme v životě jiné možnosti i priority. Nechcete trávit 3-4 hodiny denně studováním investic a sledováním finančního trhu. A to je v pořádku. Další důvod je je ten, že pokud neinvestujejete částku ze které by roční zisk např 5-15 % převýšil váš příjem za zaměstnáníání nebo podnikání, věnovat se tomu soukromě full time naplno se jednoduše nevyplatí. Vy hledáte někoho spolehlivého kdo tyhle věci řeší za vás. Kdo bude mít čas a hlavu na to sledovat, co je dobré pro vaše úspory. V čem je tedy má hodnota pro Vás? Dávám tomu svůj čas. Věnuji se vašim penězům, abyste vy nemuseli. Zkušenosti z praxe: Začínal jsem s investicemi jako amatér v toce 2007 a mám za sebou řasu úspěšných ale samozřejmě i ztrátových a špatných obchodů, ekonomický trh sleduji denně, schůzka s klientem a prodej služeb není hlavní náplní mého dne. Tou je neustálé hledání lepších řešení a reakce na vývoj . Pracuji diskrétně a spolehlivě. "Investiční školné" jsem si tedy zaplatil z vlastního, a Vás se toho snažím uchránit. Můžete se také spolehnout, že vše, co mi svěříte, zůstane jen mezi námi.
Nechte část svých starostí mně. Vy se věnujte tomu, co vás baví a živí.
Jak probíhá spolupráce?
Jak probíhá spolupráce?
1. Prvotní kontakt
proběhne telefonicky, online nebo osobně u nás v kanceláři a během cca 45 minut s vámi probereme vaše očekávání.
Zjistíte, jestli je pro vás můj otevřený styl práce vhodný a zda vám vyhovuje.
2. Stanovíme si realistické cíle
Definujeme Váš cíl a zkontrolujeme současný stav, ideálně uděláme " investiční audit" abych měl co neúplnější podklady pro návrh kvalitního řešení.
Pomohu Vám jasně definovat, jaký je váš finanční cíl a co pro Vás znamená zhodnocení – ať už jde o ochranu kapitálu před inflací, dosažení nezávislosti nebo prostě jen o to, aby peníze neztrácely hodnotu a rozumně pracovaly. Zároveň se podíváme na Vaše současné investice. Jednoduše Vám vysvětlím, kde jsou jejich silné stránky a kde se dá nebo nedá ušetřit na poplatcích nebo zlepšit výkon.
3. Představím Váš osobní plán
Vypracuji konkrétní, snadno srozumitelný investiční plán. Tento Vám detailně představím online nebo v kanceláři. Budete mít v ruce dokument, který říká, jak budu Vaše peníze dlouhodobě chránit a zhodnocovat. Na rozdíl od většiny "konkurečních" poradců Vás nebudu nutit řešit vše tzv. komplexně u nás. Je Vaše věc jak s plánem naložíte a je zcela v pořádku pokud využíváte více služeb různých pokskytovalů a sami si určíte prority. Důvěra se buduje ověřenými výsledky a ne skvěle zvládnutým prodejním rozhovorem nebo vycizelovanou image na první dojem.
4. Začínáme investovat
Společně Vám pomohu otevřít vaše vlastní bezpečné investiční účty u prověřených a spolehlivých bank nebo investičních společností. Připravím pro vás první pokyny – vy je zkontrolujete a schválíte – a začneme pracovat. Vše probíhá transparentně na vaše jméno. I samotný výběr společnosti u které je vaše investice "parkována" má značný vliv na vaše možnosti s ní nakládat a za jakých podmínek a je nedílnou součástí investičních rozhodnutí.
5. Pravidelná komunikace
Vždy k dispozici, nikdy se neskrývám
Vedle elektronických reportů dle typu vaší investice a dohody pravidelně virtuálně nebo osobně potkám a probereme vývoj trhu a případné potřeby úpravy plánu. Neodmlčím se, ani když trhy klesají. Právě v náročnějších obdobích je čas od času potřeba reagovat okamžitě a nebo se naopak uklinit a nezpůsobit si škodu ukvapenou reakcí.
Proč zvolit placené poradenství?
Porovnání hlavních způsobů provozovaní investičních služeb v ČR
Kritérum | Honorovaný (Fiduciary) model | Provizní model v CR například | Nákup v bance na pobočce |
|---|---|---|---|
Míra svobody / Nezávislost klienta | Nejvyšší, investice do ETF lze kdykoliv prodat, velká ETF jsou denně obchodvaná na burzách ve značných objemech stejně jako veřejně obchodované dluhopisy. Poradce má povinnost jednat v nejlepším zájmu klienta (fiduciární povinnost). Vybírá z celého trhu. | Střední až nízká, závazek k provizní investici bývá možnost zrušit jen za cenu storno poplatků 3% z cílové částky může být zejména v prvních letech i ztráta značné části investice. Poradce musí doporučit jen to, co je vhodné (suitable) pro klienta, ale může preferovat produkty s vyšší provizí. | Většinou nejnižší , změny často nejsou možné, nebo jen s vysokými náklady které klienta "zamknou" do produktu i když už ho nepovažuje jinak za výhodný Poradce (většinou bankéř) je zaměřen na prodej vlastních produktů banky/skupiny. Omezený výběr. |
Příjem poradce | Poplatek placený klientem. Klient ví kolik a za co platí | Provize od emitenta/poskytovatele produktu. | Provize od banky/mateřské společnosti. Bonusy zaměstnavatele nebo i vyhazov když neprodává, neplní plán. |
Druh vztahu | Poradce (Fiduciary), | Zprostředkovatel / Prodejce | Prodejce bankovních produktů |
Náklady | Přímé, transparentní . Klient platí přímý poplatek např. 0,25 -1,5 % z AUM objemu majetku, hodinová sazba u konzultací paušál , podíl na zisku nebo jejich kombinace. | Netransparentní. Klient platí nepřímo - poradce dostává provize z produktů. Celkové běžně 3-5 % už na vstupu často předplacené na celou dobu závazku. U pravidelných investic často řadu měsíců klient splácí jen poplatek za to že podepsal smlouvu . Další průběžné náklady pak platí fondu čsato násobně vyšší než za ETF . Příklad zde | Skryté, ve formě poplatků v produktech. Klient platí nepřímo - vysoké skryté poplatky v podílových fondech/certifikátech. |
